Деньги поймают на входе

01.11.2011


Деньги поймают на входе

МОСКВА (1 ноября, «Российская газета»). Российские банки должны получить право отказывать подозрительным клиентам в открытии счетов, проведении операций и в одностороннем порядке расторгать договоры. Это существенно повысит устойчивость банков, позволит отбраковывать рискованные операции еще "на входе".

Сейчас ведутся активные экспертные дискуссии о критериях, допустимости и недопустимости отказов, сообщили "РГ" в Росфинмониторинге.

"Очень важно "обеспечить предварительный контроль по всей финансовой системе", - отметил и заместитель председателя Банка России Виктор Мельников. По словам Виктора Мельникова, финансовые потоки перемещаются в разные концы мира со скоростью света, и этому способствуют новые технологии, границы между источниками капитала стираются, схемы легализации не зависят от места преступления, а для "отмывания" все чаще используются небанковские финансовые институты и те же самые новые технологии. Поэтому когда "грязные деньги" только-только попадают в "кровеносную систему" экономики - банковскую систему, можно быстро отследить их дальнейший путь и тем самым предотвратить "отмывку". Этот разговор состоялся на международной конференции "Российская система финансового мониторинга: тенденции развития".

Она была посвящена 10-летию создания в России "антиотмывочной системы" по борьбе с "грязными" деньгами и противодействию финансирования терроризма . Стало также известно, что в ближайшее время ожидается внесение поправок в главный "антиотмывочный" закон. У банков, в частности, не будет обязанности информировать финразведку обо всех сделках с недвижимостью, начиная от аренды помещений. Сфокусироваться они должны будут только на наиболее рискованных операциях - от 3 миллионов рублей и если речь идет о переходе права собственности. Кроме того, до трех дней вместо одного увеличен срок, по которому банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг о подозрительных операциях. Разрешат банкам и самостоятельно разрабатывать правила внутреннего контроля. Это позволит повысить его качество, более четко "заточиться" на подозрительные операции. "Поправки находятся на стадии подписания в Совете Федерации, и затем банкиры смогут самостоятельно обновлять правила с учетом оперативной обстановки",- поясняет начальник юридического управления Росфинмониторинга Павел Ливадный. Надзор в этом смысле - не карательная функция, а инструмент эффективной работы банковской системы

Еще одно новшество - в ближайшее время Росфинмониторинг планирует внедрить новые технологии информационного обмена с подотчетными организациями. Им предоставят "персональные кабинеты" на закрытой части интернет-сайта. Сами банкиры, кстати, идут дальше, предлагая упростить и процедуру идентификации клиентов, юридических и физических лиц. Для этого предлагают задействовать возможности Единого государственного идентификатора на основе системы электронных госдарственных услуг

К тому же большие планы в этом вопросе они строят в связи с новым законом о национальной платежной системе, позволяющим с помощью электронной цифровой подписи и других современных технологий, нежели обычный паспорт, устанавливать всю "родословную" клиентов

Напомним, 1 ноября 2001 года в России была создана финансовая разведка, специальный уполномоченный орган в этой сфере. В начале 2000-х годов над Россией нависли крайне серьезные финансовые санкции со стороны ФАТФ (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), нашу страну включили в "черный список". Банки ограничили в операциях с иностранными валютами, закрыли доступ к рынкам международного капитала. В то время первый руководитель тогда еще Комитета по финансовому мониторингу, сегодня первый вице-премьер правительства Виктор Зубков, взялся за создание нового ведомства. Началась разработка "антиотмывочного" закона, а вновь созданному ведомству было поручено возглавить "поход" против преступных денег. Сегодня Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг), возглавляемая Чиханчиным, является стратегическим партнером всех участников финансовых взаимоотношений - от государственных контролеров до международных организаций, борющихся с "прачечными"

Сами банкиры направляют сегодня в Росфинмониторинг в среднем ежегодно до 6-7 миллионов сообщений о подозрительных счетах. Для сравнения, 10 лет назад начинали с полумиллиона в год. Лишь полпроцента от этого числа оказываются "пустыми". За остальными - "схемы" и "тень". При этом банки, подчеркнул Мельников, воспринимают сегодня свою обязанность информировать контролеров не как тяжелую обузу, а как заботу об устойчивости бизнеса

И сегодня новые законодательные новации происходят в русле коренных преобразований, которые затеваются на международном уровне. Как предупредил председатель Евразийской группы по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ЕАГ) Олег Марков, с марта 2012 года ФАТФ установит новые критерии эффективной "антиотмывочной политики", которая должна будет выстраиваться с учетом национальных особенностей рисков и угроз проникновения в финансовую систему "грязных денег". Причем как на уровне государств, так и частного сектора

Речь в данном случае идет о расширении уголовного перечня "отмывочных" преступлений за счет налоговых, а также обязательных требований к банкам отслеживать незаконные налоговые схемы. Кстати, по результатам проведенного в этом году экспертами Ассоциации российских банков и Евразийской группы по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма социологического исследования "Управление рисками отмывания денег и финансирования терроризма " большинство представителей кредитных организаций говорят о том, что в повседневной практике постоянно выявляют операции, указывающие на уход от налогов. При этом налоговые преступления зачастую связаны с использованием фирм-однодневок, фиктивных расчетов, искажением отчетности, подделкой документов и других способов финансового мошенничества. Правда, сталкиваясь с подозрительными операциями, пока банки не имеют четких признаков для распознавания налоговых преступлений. Поэтому задача для налоговых органов - четко их прописать

"Это тот упреждающий ответ, который система может дать на вызовы криминального мира - галопирующий рост скорости транзакций, анонимности технологий", - пояснил Ливадный. По его словам, сегодня все страны, включая Россию, действительно вступают на новый этап, где ключевую роль будет играть частный сектор, "не заинтересованный в проникновении в свою среду гангрены преступности". "До сих пор надзор имел скорее педагогическую цель, теперь "воспитательный" элемент уходит и повышается ответственность бизнеса", - сказал Ливадный. Но участники конференции акценты сделали на коррупцию, в борьбе с которой можно успешно задействовать уже наработанные финразведкой методы. А судя по исследованию, и надзорные органы, и частный банковский сектор наиболее солидарны друг с другом в оценке таких клиентских рисков, как использование посредников при сделках, непрозрачность структуры собственности, большое количество операций, совершаемых за наличный расчет, вовлечение в "грязный" оборот некоммерческих организаций - общественных и благотворительных фондов

Нужны также дополнительные механизмы контроля за бюджетными средствами, идущими на модернизацию, в сферу энергетики, агропромышленный комплекс, ЖКХ и финансовые рынки, отмечалось на конференции

С тревогой говорили и о том, что в последние два года в сфере легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма идет смещение активности из банковской сферы в небанковские финансовые сектора. По словам главы Федеральной службы по финансовым рынкам Дмитрия Панкина, учащаются операции, цель которых - или перевод безналичных денежных средств в наличную форму, или в пользу нерезидентов под видом покупки ценных бумаг. Появилось также много фиктивных профессиональных участников рынка ценных бумаг. "Такие как раз выявляются на основании информации, поступающей из Росфинмониторинга, Банка России, правоохранительных органов", - пояснил Панкин. За два года ФСФР отозвала лицензии более чем у ста организаций за нарушение "антиотмывочного" законодательства

Теперь, по словам Панкина, его ведомство и финразведка будут плотно работать и выявлять инсайдеров. Как сказал глава ФСФР, если до недавнего времени обладание предварительной информацией свидетельствовало об успехе бизнесменов, то теперь - о неправомерной инсайдерской информации и манипулированию рынком, это в России преступление.

Компетентно

Александр Хлопонин, полпред президента в Северо-Кавказском федеральном округе:

- Борьба с экономической преступностью и коррупцией невозможна без доступа к необходимой информации. Создание уникальной информационной базы позволяет Росфинмониторингу позиционировать себя современным, своевременно реагирующим на противоправные действия Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков:

- Используемые сегодня инструменты в определенной степени уже способствуют выявлению преступных схем, однако, безусловно, потребуются дополнительные рекомендации со стороны Банка России, Росфинмониторинга и налоговых органов. Также все кредитные организац Боудвин Верхельст, председатель Группы "Эгмонт":

- Наша группа объединяет финансовые разведки 127 стран мира. Главная цель - повысить эффективность обмена информацией. И вклад Росфинмониторинга имеет большое международное значение. Поэтому предложение России провести 20-е Пленарное заседание Группы &quo Лю Чжэн Мин,

заместитель генерального директора Бюро по противодействию отмыванию денег Народного Банка Китая, зампредседателя ЕАГ:

- Считаю, что с учетом углубления российско-китайских финансовых и торговых связей нашим странам также следует вести более тесный диалог на уровне компетентных органов наших стран.

Татьяна Зыкова

Ответы экспертов:

"Экстремизм в Киргизии уже пустил корни, ситуация может выйти из-под контроля"

Религии и экстремизм. Способы и методы противодействия религиозному экстремизму в местах лишения свободы

Фото

В сети появились кадры с «вежливыми людьми» в окружении сирийских детей

В сети появились кадры с «вежливыми людьми» в окружении сирийских детей

Мероприятия

В марте состоится международная конференция по противодействию терроризму

Межпарламентская ассамблея (МПА) СНГ совместно с ПА ОБСЕ проведут в конце марта международную конференцию по противодействию терроризму, участником которой, возможно, станет спикер ливанского парламента Набих Берри, передает ТАСС со ссылкой на главу комитета Совета Федерации по международным делам Константина Косачева.

Отправить материал